El CFPB ha descubierto que los conflictos de informes crediticios son mucho más comunes en la mayoría de los vecindarios hispanos y negros.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó hoy una investigación que concluye que los consumidores de la mayoría de los vecindarios negros e hispanos, así como los consumidores más jóvenes y aquellos con puntajes crediticios bajos, tienen muchas más probabilidades de que aparezcan disputas en sus informes crediticios. La nueva investigación es parte de una serie de informes que se centran en las tendencias en el mercado financiero del consumidor y utiliza datos sobre préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y cuentas de tarjetas de crédito abiertas entre 2012 y 2019.

“Las familias que viven en vecindarios de mayoría negra e hispana tienen muchas más probabilidades de que aparezcan disputas por información inexacta en sus informes crediticios”, dijo el director de CFPB, Rohit Chopra. «Los informes de crédito con errores son demasiado frecuentes y pueden estar socavando una recuperación equitativa».

El informe muestra que los vecindarios de mayoría negra e hispana continúan enfrentando desafíos importantes con los registros crediticios. En casi todas las categorías crediticias revisadas (préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito y tarjetas minoristas), los consumidores que residen en áreas mayoritariamente negras tenían más del doble de probabilidades de que aparecieran disputas en sus informes crediticios en comparación con los consumidores que residían en áreas mayoritariamente blancas. . En el caso de los préstamos para automóviles, los consumidores en las áreas de mayoría negra tenían más del triple de probabilidades de que aparecieran disputas en sus informes crediticios (0,8% de las cuentas con disputas en distritos censales de mayoría blanca en comparación con 2.8% de cuentas en secciones censales de mayoría negra).

Según la Ley de informes crediticios justos, las personas tienen derecho a presentar una disputa con las empresas de informes crediticios para corregir las inexactitudes en sus informes. La Ley de Informe Justo de Crédito requiere que las compañías de informes de los consumidores procesen e investiguen las disputas de manera oportuna y corrijan cualquier inexactitud descubierta por la investigación. Según el informe de hoy, este tipo de disputas son comunes.

Cuando los informes crediticios son descuidados o están plagados de errores, esto puede limitar el acceso justo y equitativo a las personas y familias en todo el país. El CFPB se compromete a seguir investigando las causas fundamentales de las disputas sobre información crediticia, así como a investigar las razones de las disparidades demográficas que se encuentran en el informe. En octubre, la CFPB, junto con la Comisión Federal de Comercio y el Departamento de Justicia de Carolina del Norte, presentó un aviso imparcial en un caso relacionado con una empresa de tecnología que buscaba utilizar la Sección 230 de la Communications Decency Act para obtener inmunidad ante errores inexactos, engañosos e informes de consumidores falsos. Fuente MB Daily News.