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¿Cómo eliminar los pagos atrasados?

How to remove late payments?
Los pagos atrasados pueden tener un impacto profundo en la salud general de su crédito.

Pero las ramificaciones pueden extenderse mucho más allá de tener que pagar un recargo por mora o una tasa de porcentaje anual de penalización.

Su historial de pagos es el factor más importante que constituye su puntaje FICO, lo que significa que incluso un pago único realizado con más de 30 días de retraso puede hacer que su puntaje se desplome, incluso si ha sido relativamente responsable de lo contrario. Con eso en mente, debe esforzarse por pagar todas sus facturas con anticipación o puntualmente sin excepciones.

Pídale al prestamista que lo elimine con una carta de ajuste de buena voluntad

Esta es una manera fácil de eliminar un pago atrasado de su informe crediticio. En algunos casos, los acreedores están dispuestos a hacer un ajuste de buena voluntad si su historial de pagos ha sido bueno o si tiene una buena relación con ellos.

Revise sus informes de crédito

La revisión regular de sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Equifax, Experian y TransUnion) podría ayudarlo a detectar que algo anda mal, como un pago atrasado informado por error.

Un pago atrasado se asocia comúnmente con una cuenta de crédito. Dependiendo de la agencia de crédito que proporcione el informe de crédito con el pago atrasado en la lista, es posible que esté resaltado de alguna manera (por ejemplo, con un símbolo o código diferente al que ve para los pagos a tiempo). Y dependiendo de la agencia de crédito, sus informes también pueden indicar qué tan atrasado fue el pago.

Debido a que sus informes de crédito pueden no ser idénticos, es importante verificar sus informes de las tres principales oficinas de crédito al consumidor.

Busque pagos atrasados incorrectos o antiguos

Si ve un pago atrasado asociado con una de sus cuentas, revíselo con atención. Hay varias posibilidades de cometer errores. Aquí están algunas.

Pagó la factura a tiempo, pero de todos modos se informó que estaba retrasado

Si ve un pago atrasado pero cree que pagó a tiempo, podría ser un error. En este caso, intente verificar que, de hecho, pagó la factura a tiempo. Puede hacerlo revisando los extractos de cuenta que utilizó para pagar la factura y la cuenta que muestra un pago atrasado, o verificando si recibió una confirmación de pago.

Formas de eliminar pagos atrasados inexactos

No es raro encontrar información inexacta en su informe crediticio. Si encuentra un pago atrasado informado por error, usted tiene el derecho bajo la Ley de Informes de Crédito Justo (FCRA) de solicitar a las agencias de informes de crédito que lo verifiquen y, si se determina que es un error, eliminarlo. Hay algunas formas diferentes de hacer esto.

Disputa el error

Si encuentra un pago atrasado antiguo o incorrecto en uno de sus informes de crédito, puede presentar una disputa con la oficina de crédito que emite el informe. También puede disputar el error con el acreedor que envió la información a la oficina, como el prestamista, el emisor de la tarjeta de crédito o la agencia de cobranza.

Si disputa el pago atrasado incorrecto con su acreedor, generalmente tienen 30 días para investigar. Si el acreedor respalda el pago atrasado informado, no eliminará ni actualizará la información. Pero si acepta que la información es incorrecta, el acreedor tiene que decirle al buró de crédito que la actualice o elimine. El acreedor también debe notificar a todos los burós de crédito a los que envió la información para que puedan actualizar sus registros.

Si está disputando directamente con una agencia de crédito, debe presentar una disputa con cada agencia que tenga un informe de crédito que contenga información incorrecta o desactualizada. Una agencia generalmente tiene 30 días después de recibir su disputa para investigar su reclamo.

La «carta de buena voluntad»

La primera sugerencia que puede escuchar es escribir una carta al acreedor explicando por qué no pudo realizar su pago a tiempo. A esto se le suele llamar carta de buena voluntad. Pero los acreedores están obligados a proporcionar información precisa a las agencias de crédito, por lo que no hay garantía de que actualizarán su cuenta.

Si realizó un pago atrasado y lo detecta antes de que aparezca en sus informes de crédito, intente llamar a su emisor lo antes posible. Es posible que pueda resolverlo con su emisor antes de continuar, especialmente si es la primera vez que no realiza un pago.

«Pagar para eliminar»

Otro método se llama «pagar para eliminar». Los cobradores de deudas a menudo ofrecen servicios de pago por disposición que prometen eliminar una cuenta de cobro de sus informes de crédito si cancela la cuenta.

No recomendamos seguir esta ruta. Los acreedores deben proporcionar información precisa, por lo que no es probable que acepten eliminar información negativa de la cuenta a menos que la información sea incorrecta. Puede ahorrar dinero y disputar la información incorrecta usted mismo.

Además, un acuerdo de pago por disposición con una agencia de cobranza podría, en el mejor de los casos, eliminar la cuenta de cobros pagados de sus informes, no la cuenta original o los pagos atrasados.