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¿Cómo eliminar las cancelaciones?

How to remove charge-offs?

Una cancelación en su informe de crédito le dice a los prestamistas potenciales que usted es un prestatario arriesgado, por lo que eliminar una cancelación de su informe de crédito podría ayudarlo a calificar u obtener mejores tasas en tarjetas de crédito y préstamos.

Una cancelación es cuando deja de pagar una deuda y el acreedor registra su cuenta como causa perdida. Es raro que los acreedores o las agencias de informes crediticios eliminen una cancelación de su informe crediticio. Puede pagar la cuenta cancelada en su totalidad o liquidar la deuda. Los pasos para negociar un acuerdo de cancelación incluyen:

Determine quién es el propietario de la deuda.

Recopilación de detalles sobre la deuda.

Ofreciendo un monto de liquidación.

Solicitando un «pago por remoción».

Obtención por escrito del acuerdo pactado.

¿Qué significa una cancelación en su informe de crédito?

Una cancelación es básicamente un acreedor que cancela la deuda en sus libros como incobrable. Esto suele suceder cuando está muy atrasado en los pagos, pero la cantidad de tiempo cambia según el acreedor. El acreedor pudo haber intentado cobrar y no tuvo éxito. Dependiendo del tipo de cuenta que tenga, su acreedor saldará su deuda 120 o 180 días después de que deje de hacer los pagos.

¿Debería liquidar las cuentas canceladas?

Si bien una cancelación significa que su acreedor ha informado su deuda como una pérdida, no significa que usted esté libre de responsabilidad. Debe pagar las facturas canceladas lo mejor que pueda. La deuda sigue siendo responsabilidad legal del consumidor, incluso si el acreedor ha dejado de intentar cobrarla directamente. Puede ser tentador, entonces, simplemente no pagarlo nunca, pero la cancelación continuará afectándolo y probablemente se informará en su crédito. Un acreedor puede demandarlo después de una cancelación hasta un plazo de prescripción definido, que varía según el estado y el tipo de deuda. En la mayoría de los estados, el plazo de prescripción para demandar por deudas impagas es de tres a seis años.

¿Cómo afectan las cancelaciones a su crédito?

Una cuenta que ha sido cancelada, así como cualquier cuenta de cobranza posterior, pueden permanecer en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha de la morosidad que llevó a la cancelación, independientemente de si posteriormente pagó la deuda.

Si decide pagar una cuenta después de que ha sido cancelada, no elimina la cancelación del informe de crédito. En cambio, su informe de crédito seguirá mostrando que alguna vez fue una cancelación, pero que desde entonces se ha pagado. Los posibles prestamistas ven esta distinción como más favorable, en comparación con una cuenta cancelada marcada como liquidada, ya que una cuenta liquidada indica que no pagó el saldo total que adeuda.

Aunque no puede eliminar una cancelación de su informe de crédito, algunos modelos de calificación crediticia, como el VantageScore, no incluyen cancelaciones de saldo cero en el cálculo de su calificación crediticia. Esto significa que pagar su deuda puede ayudar a su puntaje crediticio. Las facturas médicas también pesan menos al calcular su puntaje crediticio en modelos de puntaje más nuevos, como FICO, y si se pagan en su totalidad, pueden excluirse por completo del cálculo de puntaje.

Generalmente, una cancelación simplemente resta más de su puntaje crediticio que ya está disminuyendo. Una vez que llega al punto de una cancelación, los meses anteriores de pagos atrasados ya han dañado su historial crediticio.

¿Puede eliminar un error de cancelacion?

Si cree que una cancelación en su informe de crédito es un error, puede iniciar inmediatamente una investigación de disputa en línea con la agencia de informes de crédito. También debe notificar al acreedor que está impugnando la cancelación. Deberá recopilar documentación como prueba de pagos o prueba de fraude de identidad para respaldar su disputa.

Si la cuenta no es suya, sus pagos se aplicaron incorrectamente o si sospecha de fraude, debe disputar esto con el acreedor o acudir a las tres agencias de informes crediticios. Es más eficiente acudir directamente al acreedor, ya que tiene que corregirlo con los burós de crédito.

¿Cómo se puede negociar una eliminación de cancelación?

Si la cancelación tiene éxito, a veces puede negociar un plan de pago. Es raro que se elimine una cancelación legítima de su informe de crédito, pero es posible solicitarla con la ayuda de una empresa profesional de reparación de crédito. Chireo Credit Restoration está aquí para ayudar.

No hay nada que requiera que una agencia de informes crediticios lo elimine incluso un día antes de los siete años, siempre que sea correcto. Es mejor saldar la deuda o liquidarla con el acreedor por una cantidad menor y luego trabajar para rehabilitar su crédito con pagos a tiempo en otras cuentas.

Si no puede pagar el saldo en su totalidad, puede intentar iniciar negociaciones con el acreedor.
Paso 1: Determine quién es el propietario de la deuda.

Solo puede negociar con el acreedor actual, no con el banco o prestamista original. Los cobradores de deudas no están autorizados legalmente a mentirle, por lo que puede preguntarles si su empresa es dueña de la deuda o si es otra persona.

Los acreedores quieren hablar con usted si les hace saber que desea discutir la liquidación de una deuda, pero esto no le ayuda a eliminar las cancelaciones. Deje que Chireo Credit Restoration le ayude.  

Paso 2: averigüe los detalles sobre la deuda.

Su capacidad para negociar depende en parte de la antigüedad de la deuda, el tamaño del saldo y si el acreedor cree que tiene los medios para pagar. Los cobradores de deudas pueden obtener su informe de crédito y ver si tiene otra forma de pago, como una cuenta de tarjeta de crédito abierta con un saldo disponible.

Si la deuda es propiedad de una agencia de cobranza, eso probablemente significa que la agencia la compró por un pequeño porcentaje del saldo y puede estar dispuesta a aceptar menos dinero de usted, dice.

Paso 3: Ofrezca un monto de liquidación.

Sugiere ofrecer pagar el 25% de un gran saldo como punto de partida, reconociendo que la agencia probablemente querrá que pague mucho más. Si el saldo es pequeño, como $ 300, es probable que la agencia requiera el pago total.

Paso 4: Solicite un acuerdo de «pago por eliminación»

Puede intentar negociar un acuerdo de pago por disposición, lo que significa que su reembolso depende de la eliminación de la cancelación de su informe de crédito, pero eso sucede con muy poca frecuencia.

Paso 5: Obtenga el acuerdo completo por escrito.

Cualquier negociación debe confirmarse por escrito. El acreedor debe indicar claramente que no debe más dinero, que la actividad de cobranza cesará y que sus informes de crédito con las tres agencias se actualizarán con un saldo cero.

¿Paga impuestos cuando elimina una cancelación?

Si tiene una cancelación impaga, no hay implicaciones fiscales cuando presente su declaración de impuestos; sin embargo, esto cambia si negocia con éxito un acuerdo de conciliación por menos del monto total de su deuda.

Si cancela su deuda después de una condonación, el acreedor le emitirá un Formulario 1099-C siempre que la cantidad pagada al acreedor o cobrador incluya un ahorro de saldo de $ 600 o más. Por lo tanto, la diferencia entre lo que debe y lo que se formó puede considerarse renta imponible.

No ignore una cancelación

Una cancelación es un problema financiero grave que puede afectar su capacidad para calificar para un nuevo crédito. «Muchos prestamistas, especialmente los prestamistas hipotecarios, no prestarán a prestatarios impagos y le pedirán que lo pague en su totalidad antes de aprobar un préstamo», dice Tayne.

Si bien es posible que no pueda eliminar una cancelación legítima de su informe de crédito, encontrar una manera de pagar la deuda en parte o en su totalidad es un paso importante para reconstruir su crédito.

El mayor beneficio de pagar la totalidad o liquidar una cancelación es que no será demandado por la deuda y dejará de acumular intereses sobre la deuda.  Además, debe sentir una sensación de logro de haber completado el círculo en ese problema y de que evitará repetir su error en el futuro.d

Una cancelación en su informe de crédito le dice a los prestamistas potenciales que usted es un prestatario arriesgado, por lo que eliminar una cancelación de su informe de crédito podría ayudarlo a calificar u obtener mejores tasas en tarjetas de crédito y préstamos.

Una cancelación es cuando deja de pagar una deuda y el acreedor registra su cuenta como causa perdida. Es raro que los acreedores o las agencias de informes crediticios eliminen una cancelación de su informe crediticio. Puede pagar la cuenta cancelada en su totalidad o liquidar la deuda. Los pasos para negociar un acuerdo de cancelación incluyen:

Determine quién es el propietario de la deuda.

Recopilación de detalles sobre la deuda.

Ofreciendo un monto de liquidación.

Solicitando un «pago por remoción».

Obtención por escrito del acuerdo pactado.

¿Qué significa una cancelación en su informe de crédito?

Una cancelación es básicamente un acreedor que cancela la deuda en sus libros como incobrable. Esto suele suceder cuando está muy atrasado en los pagos, pero la cantidad de tiempo cambia según el acreedor. El acreedor pudo haber intentado cobrar y no tuvo éxito. Dependiendo del tipo de cuenta que tenga, su acreedor saldará su deuda 120 o 180 días después de que deje de hacer los pagos.

¿Debería liquidar las cuentas canceladas?

Si bien una cancelación significa que su acreedor ha informado su deuda como una pérdida, no significa que usted esté libre de responsabilidad. Debe pagar las facturas canceladas lo mejor que pueda. La deuda sigue siendo responsabilidad legal del consumidor, incluso si el acreedor ha dejado de intentar cobrarla directamente. Puede ser tentador, entonces, simplemente no pagarlo nunca, pero la cancelación continuará afectándolo y probablemente se informará en su crédito. Un acreedor puede demandarlo después de una cancelación hasta un plazo de prescripción definido, que varía según el estado y el tipo de deuda. En la mayoría de los estados, el plazo de prescripción para demandar por deudas impagas es de tres a seis años.

¿Cómo afectan las cancelaciones a su crédito?

Una cuenta que ha sido cancelada, así como cualquier cuenta de cobranza posterior, pueden permanecer en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha de la morosidad que llevó a la cancelación, independientemente de si posteriormente pagó la deuda.

Si decide pagar una cuenta después de que ha sido cancelada, no elimina la cancelación del informe de crédito. En cambio, su informe de crédito seguirá mostrando que alguna vez fue una cancelación, pero que desde entonces se ha pagado. Los posibles prestamistas ven esta distinción como más favorable, en comparación con una cuenta cancelada marcada como liquidada, ya que una cuenta liquidada indica que no pagó el saldo total que adeuda.

Aunque no puede eliminar una cancelación de su informe de crédito, algunos modelos de calificación crediticia, como el VantageScore, no incluyen cancelaciones de saldo cero en el cálculo de su calificación crediticia. Esto significa que pagar su deuda puede ayudar a su puntaje crediticio. Las facturas médicas también pesan menos al calcular su puntaje crediticio en modelos de puntaje más nuevos, como FICO, y si se pagan en su totalidad, pueden excluirse por completo del cálculo de puntaje.

Generalmente, una cancelación simplemente resta más de su puntaje crediticio que ya está disminuyendo. Una vez que llega al punto de una cancelación, los meses anteriores de pagos atrasados ya han dañado su historial crediticio.

¿Puede eliminar un error de cancelacion?

Si cree que una cancelación en su informe de crédito es un error, puede iniciar inmediatamente una investigación de disputa en línea con la agencia de informes de crédito. También debe notificar al acreedor que está impugnando la cancelación. Deberá recopilar documentación como prueba de pagos o prueba de fraude de identidad para respaldar su disputa.

Si la cuenta no es suya, sus pagos se aplicaron incorrectamente o si sospecha de fraude, debe disputar esto con el acreedor o acudir a las tres agencias de informes crediticios. Es más eficiente acudir directamente al acreedor, ya que tiene que corregirlo con los burós de crédito.

¿Cómo se puede negociar una eliminación de cancelación?

Si la cancelación tiene éxito, a veces puede negociar un plan de pago. Es raro que se elimine una cancelación legítima de su informe de crédito, pero es posible solicitarla con la ayuda de una empresa profesional de reparación de crédito. Chireo Credit Restoration está aquí para ayudar.

No hay nada que requiera que una agencia de informes crediticios lo elimine incluso un día antes de los siete años, siempre que sea correcto. Es mejor saldar la deuda o liquidarla con el acreedor por una cantidad menor y luego trabajar para rehabilitar su crédito con pagos a tiempo en otras cuentas.

Si no puede pagar el saldo en su totalidad, puede intentar iniciar negociaciones con el acreedor.
Paso 1: Determine quién es el propietario de la deuda.

Solo puede negociar con el acreedor actual, no con el banco o prestamista original. Los cobradores de deudas no están autorizados legalmente a mentirle, por lo que puede preguntarles si su empresa es dueña de la deuda o si es otra persona.

Los acreedores quieren hablar con usted si les hace saber que desea discutir la liquidación de una deuda, pero esto no le ayuda a eliminar las cancelaciones. Deje que Chireo Credit Restoration le ayude.  

Paso 2: averigüe los detalles sobre la deuda.

Su capacidad para negociar depende en parte de la antigüedad de la deuda, el tamaño del saldo y si el acreedor cree que tiene los medios para pagar. Los cobradores de deudas pueden obtener su informe de crédito y ver si tiene otra forma de pago, como una cuenta de tarjeta de crédito abierta con un saldo disponible.

Si la deuda es propiedad de una agencia de cobranza, eso probablemente significa que la agencia la compró por un pequeño porcentaje del saldo y puede estar dispuesta a aceptar menos dinero de usted, dice.

Paso 3: Ofrezca un monto de liquidación.

Sugiere ofrecer pagar el 25% de un gran saldo como punto de partida, reconociendo que la agencia probablemente querrá que pague mucho más. Si el saldo es pequeño, como $ 300, es probable que la agencia requiera el pago total.

Paso 4: Solicite un acuerdo de «pago por eliminación»

Puede intentar negociar un acuerdo de pago por disposición, lo que significa que su reembolso depende de la eliminación de la cancelación de su informe de crédito, pero eso sucede con muy poca frecuencia.

Paso 5: Obtenga el acuerdo completo por escrito.

Cualquier negociación debe confirmarse por escrito. El acreedor debe indicar claramente que no debe más dinero, que la actividad de cobranza cesará y que sus informes de crédito con las tres agencias se actualizarán con un saldo cero.

¿Paga impuestos cuando elimina una cancelación?

Si tiene una cancelación impaga, no hay implicaciones fiscales cuando presente su declaración de impuestos; sin embargo, esto cambia si negocia con éxito un acuerdo de conciliación por menos del monto total de su deuda.

Si cancela su deuda después de una condonación, el acreedor le emitirá un Formulario 1099-C siempre que la cantidad pagada al acreedor o cobrador incluya un ahorro de saldo de $ 600 o más. Por lo tanto, la diferencia entre lo que debe y lo que se formó puede considerarse renta imponible.

No ignore una cancelación

Una cancelación es un problema financiero grave que puede afectar su capacidad para calificar para un nuevo crédito. «Muchos prestamistas, especialmente los prestamistas hipotecarios, no prestarán a prestatarios impagos y le pedirán que lo pague en su totalidad antes de aprobar un préstamo», dice Tayne.

Si bien es posible que no pueda eliminar una cancelación legítima de su informe de crédito, encontrar una manera de pagar la deuda en parte o en su totalidad es un paso importante para reconstruir su crédito.

El mayor beneficio de pagar la totalidad o liquidar una cancelación es que no será demandado por la deuda y dejará de acumular intereses sobre la deuda.  Además, debe sentir una sensación de logro de haber completado el círculo en ese problema y de que evitará repetir su error en el futuro.d